金融機関コード:0530

家族のために

引き継ぐ世代

自身の体のことにも気を使いながら
大切な家族のために資産をきちんとのこすことも
考えておきましょう

介護が必要となった場合は大きな出費が発生します

介護にかかる費用

平均、月額費用8.3万円×介護期間61.1ヵ月(約5年)+一般的な介護費用74万円で、介護にかかる費用は581万円になります。

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  • 出典:
    公益財団法人生命保険文化センター「2021年度生命保険に関する全国実態調査」

高齢者向け住まいの概要と
かかる費用

入居一時金とは、終身サービスなどを受ける利用権の取得費用のことで、300万円〜500万円前後()が平均と言われていますが、0円から数千万円までさまざまです。

  • 施設のスタッフから受ける介護サービスなどの内容により異なるのが一般的です。入居一時金には返還金制度が設けられているものもあります。
    詳細は入居施設により大きく異なります。

毎月必要な費用として、一般的に有料老人ホームが一番高く、50万円程度。その次にサービス付き高齢者向け住宅が25万円〜10万円程度。その次に特別養護老人ホーム、ケアハウスが10万円〜6万円程度になります。

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相続のことについても
考えておきましょう

税制改正により、相続税の納税対象者が増えています

2009年から2021年までの間に納税対象者は24.6万人から40.1万人に増え、「生前贈与」する方は増加傾向にあります。

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  • 出典:
    国税庁「統計情報(令和3年度 直接税)」

相続をスムーズに進めるための
3つのポイント

  • 遺産分割

    大切なご家族のことを思いやり、「相続」を「争続」ではなく「想続」とすることを考え、遺産分割の方向性をあらかじめ決めておくことが大切です。

  • すぐに使えるお金の準備

    のこされたご家族に安心してもらうためにも、いざというときすぐに使えるお金をしっかりと準備しておくことが大切です。

  • 相続税の評価

    まずはご自身の財産がどのくらいあるのかを把握し、相続税がかかるかどうかを確認することが大切です。

  • POINT01

    遺産の分割

    ご家族のため、遺産をどのように分割するか、方向性をあらかじめ決めておくことが重要です。

    生命保険を活用する

    お金に宛名を付けられます。生命保険の場合、死亡保険金受取人をあらかじめ指定するため、将来、誰が、どれだけ受け取るかを決めておくことができます。

    遺言を作成する

    ご自身の財産の分け方は遺言で自由に決められます。

    • 法定相続分にこだわらない遺産分割
    • 個々の財産の具体的な割り振り
    • 相続人ではない方にも遺産の承継が可能
  • POINT02

    すぐに使えるお金の
    準備

    相続時、お金はすぐに引き出せない場合があります。納税資金、葬儀費用等、あらかじめ準備をしておきましょう。

    生命保険を活用する

    生命保険を活用すれば、すぐに使える資金を現金で準備できます。生命保険は原則、遺産分割協議の対象とならないため、受取人からの請求により比較的速やかに支払われます。

    • 1受取人による死亡保険金の請求手続き
    • 2現金受取
  • POINT03

    相続財産の評価

    基礎控除を超える資産に対して税金が発生しますので、お持ちの資産の洗い出しと評価が重要となります。

    基礎控除額:3,000万円+600万円×法定相続人の数

    【計算例】遺産総額7,000万円、法定相続人が配偶者と子ども2人の場合

    法定相続人が3人いる場合、600万円掛ける3人に3,000万円を足したものを、遺産総額7,000万円から引いた金額2,200万円が基礎控除後の課税対象額となり、基礎控除を超える部分に対して税金が発生します。

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    生命保険を活用する

    ご自身の財産の分け方は遺言で自由に決められます。

    死亡保険には課税対象の他に、相続税の非課税枠があります。非課税金額は「500万円×法定相続人の数」となり、法定相続人が配偶者、長男、長女の3人いる場合、500万円掛ける3名の計1,500蔓延が相続税の非課税枠となります。

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    • ただし、ご契約者と被保険者が同一で、死亡保険金受取人が法定相続人だった場合

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